ISO 20022 – une norme commune pour tous

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Les problèmes de communication peuvent avoir des conséquences désagréables sur la vie de tous les jours. Les plus dévastateurs sont les difficultés ou les malentendus qui concernent l'argent et qui menacent les parties de subir des dommages financiers importants, voire même des pertes.

ISO 20022 expliquée simplement

Celui qui a déjà essayé de communiquer avec son interlocuteur en une langue différente sait l'importance d'un langage commun pour une communication réussie. Ce n’est pas différent dans le monde financier. Lorsque les institutions financières exercent leurs activités, elles échangent des quantités importantes de données avec leurs clients, ainsi que les unes avec les autres. Il n’existe aucun autre domaine dans lequel autant de messages importants et de données sont transmis quotidiennement que dans le secteur financier. Pour communiquer entre eux ou avec leurs clients, les instituts de différents secteurs d'activité et de régions géographiques différentes se servent de normes et de formats de communication très différents les uns des autres. Ces communications sont développées par une variété d'organismes de normalisation tels que SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), dont le but est de faciliter la communication entre les différents acteurs de l'industrie financière. Cependant, certaines difficultés persistent, comme la présence de langues différentes d’un pays à l’autre, et elles rendent difficile la communication dans le monde de la finance. La capacité d'automatisation extrêmement importante et souhaitable des données transmises est difficilement garantie. Ainsi, pour des transmissions de données réussies et à cause de la coexistence de normes parallèles, l'intervention de l’humain est nécessaire, puisqu’il agit comme une sorte d’interprète au cours du processus de communication. La norme ISO 20022 doit fournir un remède à ce problème mondial. Elle est également appelée UNIFI (Universal Financial Industry Message Scheme). En tant que norme internationale pour l'échange de données électroniques dans le secteur financier, elle doit amener les différents organismes de normalisation à un dénominateur commun en termes d'harmonisation. Grâce à l'interopérabilité qui en résulte, elle a finalement permis d’assurer un bon déroulement du processus de transmission des messages. Le langage commun, traité au format XML (Extensible Markup Language), utilise des mots courts comme pacs, pain ou camt. ISO 20022 est donc une norme ouverte et accessible à tous les acteurs du monde de la finance.

 

pacs = Payments Clearing & Settlements
pain = Payment Initiation
camt = Cash Management

Que signifie ISO ?

ISO (Organisation internationale de normalisation) est le plus grand développeur mondial de normes internationales. Plus de 21 000 normes ISO couvrent pratiquement tous les aspects de l'économie et de la technologie. L'organisation garantit avec la norme ISO 20022 la normalisation mondiale des messages relatifs aux opérations de paiement, y compris l'harmonisation des échanges de données électroniques pour les institutions qui effectuent des transactions sur les valeurs mobilières, le financement du commerce extérieur ou le trésor. SWIFT, qui a été introduit dans le cadre de la norme ISO 20022 comme une autorité d'enregistrement (Registration Authority), a pour mission de gérer et de publier la base de données centrale dans laquelle les messages sont stockés. Le respect de cette norme ISO n’est à aucun moment obligatoire, mais elle peut être imposée volontairement par tous les intervenants. Son introduction n’est soumise à aucun échéancier fixe et uniforme, et ne progresse ainsi pas aussi rapidement que l’avaient prévu les différentes parties. Pour certains, une adaptation à ces normes peut ne pas s’avérer valable, pour d’autres en revanche comme la branche des fonds financiers, il n’est pas question de s’en passer.

Avantages et inconvénients d’une harmonisation selon ISO 20022

Les avantages d’un point de vue économique sont très clairs puisque l'harmonisation vise à simplifier et normaliser la communication dans les services financiers. La relation client est nettement améliorée en raison des moyens de communication plus efficaces, les coûts sont réduits et l’automatisation des données apporte de grands avantages en ce qui concerne leur transmission lorsqu’elle doit entièrement passer par un système informatisé et sans aucune intervention humaine. En outre, l'application de la norme ISO minimise, pour toutes les parties, les coûts supplémentaires de développement et d’entretien associés au développement économique et technologique. Comme le législateur n’a laissé pratiquement aucun domaine de l’économie non réglementé à ce jour, l’harmonisation apporte à cet égard des avantages, car la conformité réglementaire est simplifiée pour les intervenants. Les messages existants sont stockés dans une base de données et sont disponibles pour tous les participants. Pour le développement de nouveaux messages, une plate-forme commune est mise à disposition. À court terme, les efforts et le temps pour arriver à une harmonisation ne doivent pas être sous-estimés par pour toutes les parties prenantes. De plus, jusqu’à la mise en œuvre intégrale des normes, les anciens et les nouveaux systèmes doivent pouvoir fonctionner en parallèle.

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